支付宝对利用二维码“套现”的账户进行限制封号处理

发表日期:2017-03-30文章编辑:马来西亚云顶娱乐官网浏览次数:3867


作为线上支付的巨头支付宝在发现众多口碑商户在使用扫码支付时参与虚假交易和套现行为,支付宝在发现这一行为后对这些商户进行了限制30天信用卡收款功能。在卡神小组看来,支付宝对于利用其平台进行套现的行为一向是采取零容忍,从原先众多淘宝卖家参与套现花呗到现在口碑商家二维码套现,卡神小组认为这些参与者不止会被支付宝封号和限制交易那么简单,更有可能的是在商户申请人的芝麻信用里进行标记。大家言归正传,朋友们一起看下详细内容吧。

根据卡神小组获悉,众多账号在使用口碑扫码支付的过程中惨遭支付宝限制收款功能30天,并直言其违反协议,参与虚假交易和套现行为。一时间这些被支付宝风控的截图在行内疯狂流传,人人自危,以下是流传的网络材料:

朋友们请注意这段内容:您的支付宝账户可能参与了信用卡套现、虚假交易等行为,违反了《支付宝服务协议》,本公司现依据协议约定,限制30天信用卡收款功能。【支付宝】

口碑平台通过允许商户在其平台上建立虚拟商店而将业务扩大到了其他服务领域,也意味着支付宝开放服务商的时代正式开启。

支付宝这次正式敞开了怀抱,愿意与服务商和商户来共建生态,也因此吸引了一众支付机构及下属机构纷纷参与其中欲图分一杯羹。

首先是极低费率:0.55返现0.2,实际只有0.35开始冲击线下市场。朋友们可以发现悄然出现在朋友圈以支付宝收款为名义的扫码支付广告越来越多。据卡神小组了解,支付宝利用口碑平台放出的官方收款码将使小摊贩转变为签约商户,未与支付宝或服务商签约的个人,扫码支付所得转账提现要收费。而开通“支付宝收款”业务,使小摊小贩签约成商家以后,不管是当面付,还是支付宝收款,提现都不收费。

支付宝针对“支付宝收款”推出相应的业务协作政策:

1、如果服务商旗下所有商家的累计月日均交易笔数小于1000笔,服务商将获得旗下商家交易金额乘以0.25%的业务协作费。

2、如果服务商旗下所有商家的累计月日均交易笔数大于等于1000笔,服务商将获得的业务协作费则是旗下商家交易金额乘以0.35%。

3、服务商每拓展一家全新的商家,这个商家在签约后的第二个月实付金额大于10元的有效交易,每一笔服务商都可以从支付宝获得0.5元的奖励。

不论是微信支付还是支付宝口碑,都在进入线下商户收单市场,但他们对于虚假交易和套现行为的打击是不遗余力的,因为他们不用靠此类交易量向监管套利,目前微信支付的窗口已经关闭,而支付宝口碑的套利窗口也正在关闭,支付宝发布关于虚假交易行为的预警公告如下:

关于虚假交易行为的预警公告:

城市服务商(以下简称“服务商”)是口碑业务发展的重要合作伙伴,在监督和提高商户服务上起到了重要作用。为维护口碑正常经营秩序,加强服务商对门店的规范运营,保障口碑用户等的合法权益,口碑将进一步加强对虚假交易等违规行为的严厉打击,并希翼得到服务商的全力配合。

口碑会不定期排查虚假交易占比较高的门店,对向其提供运营服务的服务商发送预警邮件,具体如下:

1)口碑会每周以邮件形式进行预警提醒,请服务商在收到邮件后尽快与门店共同开展自查自纠;

2)如服务商所服务的门店存在虚假交易的,服务商必须督促门店开展整改,并保证不再发生虚假交易行为;如服务商未督促门店完成整改的,口碑在后续排查中又发现该门店存在虚假交易的,口碑将依据相应制度和规则对服务商进行严肃处理。

口碑的排查邮件将以名为:“口碑合作商管理”的邮箱发出,请各服务商关注,感谢各位服务商的配合!

口碑(上海)信息技术有限公司

近期频繁出现的“限额”现象给扫码支付的发展增加了挑战难度,消费者纷纷吐槽为什么我扫的时候会提示限额?为什么扫码的额度不高?

在支付这个行业有一个铁规律:支付的便捷性和支付的安全性永远是两条逆向的平行线,意思就是说有了便捷,就必然会牺牲掉一部分安全,有了安全性就会必然牺牲掉一部分的便捷性,安全性不同的高度和纬度,所针对的大额交易和小额交易都有不同的交易限制,这和银联的闪付、各种手机支付的交易额度被控制在小额交易额度的道理是一样的。

在线下大家通常通过信用卡有磁有密的方式进行交易,而在线上大家通常通过将信用卡绑定在第三方支付账户上来交易,所以这时候能够限额交易的主体除了发卡银行就多了一位第三方支付账户平台。

第三方支付平台的电子钱包方限额:

钱包方就是大家熟知的支付工具,比如微信支付、支付宝、QQ钱包等,这类机构的限额分两类:

1、风控限额

为了规避洗钱或套现行为,钱包方的风控中心会对商户的行业及发起的交易记录进行分析,对疑似洗钱或套现行为的资金周转进行限额。从用户角度,为规避套现行为,会对个人消费行为进行判断,主要针对信用卡的单笔限额。

这点朋友们是需要注意的,这类限额具有不确定性,可能同一消费者今天扫和明天扫同一支付工具的额度不一样。

由于目前的二维码支付的方式无视空间和距离并且便捷性较高,微信支付宝等针对此类支付方式的“疑似洗钱”或“套现行为”针对个人账户积极发起风控限额措施,上面这位粉丝的遭遇就是此种原因。也是现在扫码支付被限额的主要原因,频繁或过大额度的使用扫码支付都有账户被限制交易额度的可能。

2、对不同个人账户的固定限额

按照用户递交材料的完整性和用户个人的信用分析,钱包方会对用户账户有一个分级,比如支付宝,没有经过实名认证的用户额度肯定相对较低。

卡神小组提醒朋友们,这类限额可以规避,按照钱包方的账户分级规则进行升级,即可获取更高额度。

个人使用第三方支付的电子钱包不同的认证条件拥有的交易限制不同,详情参考央行最近颁布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》。实行中还未完全的贯彻实行。

3、聚合支付二维码产品的运营方限额

不论聚合支付二维码支付产品的运营方是从其他支付公司还是银行机构或其他地方接入的微信支付宝通道,都是以商户或平台的方式接入的,这点万变不离其宗,其名下的交易必然会受到微信支付、支付宝平台的监管风控。

微信支付、支付宝出于风险控制(虚假交易、套现、违规二清、拒付盗刷投诉、洗钱等等)的考虑,针对每一个接入微信支付宝的商户号名下的交易,会有风险评估,譬如一个商户号名下每天交易量数亿元,而交易的卡类几乎都是信用卡,额度都是大额的,试问微信会不会对此商户号进行风控?进行限制交易?(行内人知道卡神小组指的什么)如某些特约商户名下的交易实在太难看太明显的过分,毕竟一个商户号名下99%的交易都是信用卡大额交易傻子都知道不正常。他们会针对性对该商户进行信用卡交易限制乃至关停通道,甚至给拉黑名单。那么为什么老是有新出来的品牌交易额度那么大呢,那是因为新开的商户号,没啥交易量,没有被风控而已,交易量上去了,都会遇见问题!

卡神小组总结:利用淘宝平台和支付宝规则漏洞进行套现的案例一直有发生,支付宝对这些商家的处罚一直是相当严厉。卡神小组提醒朋友们,在当今的征信社会,芝麻信用已经占了不少的市场份额,且芝麻信用所运用的场景也越来越广,利用淘宝系平台进行套现和违规交易并不能带来什么大的利益,反而会在系统数据中被风控标记起来,可谓是得不偿失。卡神小组建议朋友们,利用支付宝的平台去寻找一些合规的小产业来做做才是好的,只有合规、合法的业务才能更好的生存下去,不是吗?希翼这个资料对朋友们有所帮助。来源:卡神小组


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